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Assurance hypothécaire de la banque ou assurance-vie individuelle

Assurance hypothécaire de la banque ou assurance-vie individuelle

Vous venez d'acheter une propriété. Vous considérez qu'il serait judicieux de protéger vous et votre famille lorsque vous contractez votre prêt hypothécaire. Bien sûr, la banque qui vous a prêté vous a fortement suggéré de prendre une assurance hypothécaire. Avant d'y souscrire, avez-vous considéré l'autre alternative, c'est-à-dire l'assurance-vie individuelle?

Pour vous aider à prendre votre décision, voici quelques faits à prendre en considération :

1 - L'assurance hypothécaire avec une banque est décroissante: Le capital d'assurance diminue à chaque année, selon le solde de votre prêt hypothécaire, alors que l'assurance vie individuelle peut vous offrir une protection qui est constante. (Par exemple, 200 000$ pendant 25 ans)

2-Avec une assurance-vie individuelle, vous pouvez désigner vos bénéficiaires, c'est-à-dire les personnes qui vont recevoir le capital d'assurance en cas de décès. Avec l'assurance hypothécaire de la banque, c'est elle-même qui en est la bénéficiaire. En cas de décès, c'est donc la banque qui va recevoir l'argent pour rembourser votre hypothèque.

3-Avec une assurance-vie individuelle, lorsque vous choisissez un terme (25 ans, par exemple), vous allez payer le même prix pendant toute la durée du terme, vous ne serez pas pénalisé si votre état de santé se détériore. L'assurance hypothécaire, quant à elle, augmente à chaque fois que vous renouvelez votre hypothèque, car vous serez plus vieux au renouvellement.

4-L'assurance-vie individuelle est indépendante de la banque, donc si vous n'êtes pas satisfait de votre institution prêteuse et que vous décidiez d'aller ailleurs pour votre hypothèque, vous seriez toujours couvert par votre assurance-vie individuelle. Avec l'assurance de la banque, si vous désiriez aller ailleurs pour votre hypothèque, vous perdriez votre couverture. Afin de vous protéger, vous devrez donc à nouveau souscrire une assurance avec la nouvelle institution prêteuse, mais avec des termes moins avantageux puisque vous serez plus avancé en âge.

5-Si vous changez de maison, le même principe s'applique.

6-Une assurance-vie individuelle offre beaucoup plus d'options et de souplesse. En voici quelques exemples; vous pouvez ajouter des avenants d'assurance pour les enfants, des avenants d'assurance en cas d'invalidité ou maladies graves, etc. De plus, la plupart des assurance-vie individuelles temporaires peuvent être transformées en totalité ou en partie en assurance-vie permanente, sans preuves médicales. Une assurance-vie permanente vous permet d'être assuré pour le restant de votre vie en payant toujours le même montant.

7-Le coût de l'assurance avec la banque est habituellement plus élevé. Également, les augmentations graduelles à chaque renouvellement feront qu'elle deviendra encore plus dispendieuse avec le temps. Certaines banques intègrent le coût de l'assurance dans le taux hypothécaire. Faites-vos calculs, vous allez voir combien vous payer réellement pour cette assurance.

8-Avec une assurance vie individuelle, on vous pose des questions précises sur votre santé. Si vous avez dit la vérité au moment de la souscription et que votre état de santé change par la suite, vous allez toujours être couvert pour le même prix. Avec la banque, si votre état de santé change au renouvellement, vous pourriez avoir de la difficulté à avoir une couverture.

En espérant que cet article vous aidera à faire le bon choix!

MATHIEU PARANT

  Représentant en épargne collective et en marché dispensé ainsi que conseiller en sécurité financière.

  1-514-875-9900 poste 63

  mathieu.parant@whitehavensecurities.com

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