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Comment investir et traverser les cycles économiques avec efficacité?

Comment investir et traverser les cycles économiques avec efficacité?

En discutant l'autre jour avec un représentant d'une compagnie de fonds communs de placement, j'ai appris quelque chose d'étonnant. Il m'a mentionné que les clients qui avaient investi dans les fonds communs avec frais de sortie sur 7 ans avaient fait de bien meilleurs rendements que ceux qui avaient investi dans les mêmes fonds communs sans frais de sortie, même si ces derniers avaient des frais de gestion plus faible. Comment est-ce possible ? Et bien, ceux qui étaient pris dans les fonds avec frais sur 7 ans ne pouvaient pas sortir leur investissement sans pénalité, et donc étaient contraints de rester investis dans les marchés. Les autres, en revanche, sortaient des marchés souvent au pire moment et entraient à nouveau lorsque les marchés étaient plus chers.

En effet, lorsque nous gérons nous-mêmes nos propres investissements, nous sommes souvent notre propre pire ennemi. La volatilité des marchés peut nous procurer de fortes émotions et nous pousse parfois à prendre des décisions irrationnelles qui peuvent être très coûteuses sur notre plan d'investissement à long terme. Avec l'émergence des fonds négociés en bourse indicielle, de plus en plus de gens sont tentés de gérer leur propre argent, se disant ainsi qu'ils vont battre la plupart des fonds communs, grâce à de plus faibles frais de gestion. Les fonds négociés en bourse indicielle sont des instruments financiers intéressants, mais il ne faut pas tomber dans le piège de vendre au pire moment si les marchés commencent à montrer plus de volatilité.

De nos jours, nous entendons de plus en plus parler de fin de cycle et de récession à venir dans les prochaines années. Les marchés auront toujours et ont toujours eu des périodes haussières et des périodes baissières. Les économies auront toujours et ont toujours eu des périodes d'expansion et de récession. Dans le contexte d'incertitude économique actuel, ce qui importe le plus, c'est de bien respecter sa tolérance au risque et d'investir dans un portefeuille bien diversifié, qui est structuré de façon optimale pour son horizon de placement. C'est lorsque tout va mal que mon rôle de conseiller devient des plus importants. C'est alors que je rappelle à mes clients pourquoi ils investissent, quels sont leurs objectifs et pourquoi il ne devraient surtout pas lancer la serviette au pire moment.

MATHIEU PARANT

  Représentant en épargne collective et en marché dispensé ainsi que conseiller en sécurité financière.

  1-514-875-9900 poste 63

  mathieu.parant@whitehavensecurities.com

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