HYPOTHÈQUES NON AFFICHÉES
AUX DOSSIERS DE CRÉDIT

Saviez-vous qu’il y a des institutions financières qui n’affichent pas les hypothèques aux dossiers de crédit personnel? Si vous ne le saviez pas, voici peut-être la révélation qui facilitera grandement l’agrandissement de votre parc immobilier.

Cet article ne sera d’aucune utilité pour ceux qui veulent seulement avoir une résidence principale et peut-être un ou deux immeubles locatifs. Il est écrit pour ceux qui veulent se bâtir un parc immobilier. Au début, un des plus gros défis de ceux qui veulent un parc immobilier est de continuer à acheter sans être bloqué au financement, souvent à cause des ratios d’endettement.

Le ratio d’endettement est le facteur qui bloque le plus d’immopreneurs en devenir à continuer à avancer. La solution se trouve dans la compréhension de vos dossiers de crédit. Lorsque vous demandez un nouveau financement, une enquête de crédit est effectuée pour déterminer si vous avez la capacité d’emprunter. C’est dans l’enquête de crédit que les créanciers confirment les dettes et prêts que vous avez. Plus vous avez d’hypothèques d’affichés à vos dossiers de crédit, plus vos ratios d’endettement augmentent et plus vous aurez de difficulté à obtenir votre financement. C’est là que les stratégies pour éviter que les hypothèques apparaissent à vos dossiers de crédit deviennent énormément intéressantes. Il y a plusieurs options, toutefois dans cet article je parlerai que d’une seule.

Lorsqu’un immeuble est acheté via une société par actions, vous avez alors accès à une bonne quantité d’institutions financières qui n’afficheront pas l’hypothèque à vos dossiers de crédit personnels. N’oubliez pas qu’une société par actions est une entité juridique distincte de vous. Vous êtes une personne physique tandis que la société par actions est une personne morale. C’est cet aspect qui fait toute la différence.

Vous créé une société par actions, vous y injectez des liquidités et ces liquidités peuvent être utilisées comme mise de fonds pour l’acquisition d’un immeuble. Lorsque vous irez au financement, l’emprunteur, c’est la société. Pas vous. Vous devrez tout de même être garant, puisque la société n’a aucun antécédent de crédit, aucun revenu et aucun actif.

Il faut alors bien choisir l’institution financière à qui vous demandez votre prêt. C’est la clé. Il y a plusieurs institutions financières qui n’afficheront pas l’hypothèque à vos dossiers de crédit personnels puisque vous n’êtes pas l’emprunteur. Vous n’êtes que garant. L’hypothèque se trouvera alors seulement sur le dossier de crédit de la société. L’hypothèque est effectivement affichée à des dossiers de crédit, mais pas les vôtres. À ceux de l’emprunteur, qui est dans ce cas-ci la société. Note très importante. Plusieurs institutions financières vont tout de même afficher l’hypothèque à vos dossiers de crédit personnels. La sélection du prêteur est donc primordiale.

Ainsi, une société détient un immeuble, contracte un prêt hypothécaire, à des revenus de locations et des dépenses d’exploitations, à son propre rapport d’impôt. Vous, tout ce que vous avez fait, c’est la créé, injecté des fonds et vous portez garant dans l’éventualité que la société ne paye pas le prêt.

Bien que maintenant que vous savez qu’il est possible d’avoir des hypothèques, via une société, qui n’affectent pas négativement vos dossiers de crédit et vos ratios d’endettement, il y a plusieurs autres points à penser. N’oubliez pas que lorsque vous faites une acquisition, vous ne devez pas vous structurer seulement pour cette transaction, mais en réfléchissant aux cinq prochaines transactions que vous ferez.

Voici d’autres questions que vous devez avoir réponse avant d’aller de l’avant et d’appliquer ce qui a été mentionné dans cet article. Quelles sont les institutions financières qui n’affichent pas les hypothèques à vos dossiers de crédit personnels? Est-ce que vous devez détenir les actions de cette société ou c’est une société de portefeuille (holding) qui doit détenir les actions? Devez-vous avoir une société par immeuble ou vous pouvez mettre plusieurs immeubles dans la même société? Est-ce que vous avez besoin de contre-lettre pour mettre le tout en place? Si vous n’avez pas ces réponses, vous devez donc les trouver.

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