Aller au contenu principal

Réveillez l’argent qui dort!

Réveillez l’argent qui dort!

Il fut une époque ou payer son hypothèque le plus rapidement possible était une stratégie logique. Vite! Vite! Il faut que je paie ma maison! Je paie tellement d’intérêt et tellement peu de capital!

Cette époque a été tellement marquante qu’aujourd’hui, beaucoup de gens pensent toujours qu’il s’agit de la meilleure façon d’épargner. Et bien, sachez qu’avec les taux hypothécaires actuels, il s’agit de l’une des pires stratégies d’épargne dans presque tous les cas. (Sauf pour ceux qui ont une aversion très élevée au risque et qui n'aime aucunement l'idée d'avoir des dettes.)

Voici un exemple concret.

Monsieur est tout prêt de sa retraite, sa maison de 350 000$ est entièrement payée. Supposons qu’il disposera d’un revenu de 40 000$ par année à sa retraite.

Voici 2 options pour sa retraite.

1- Sa maison est payée, il est bien content, il gagne 40 000$ par année. 2- Il prend une marge hypothécaire de 200 000$ sur la maison au taux de 3%. Il investit le 200 000$ dans des fonds communs avec des distributions en capital (non imposables) de 6%. Il est conscient qu'il peut y avoir un peu de volatilité et est à l'aise avec ce risque. Soudainement, il paie 6 000 $ d’intérêt déductibles d’impôts, mais il reçoit 12 000$ non imposable. (Il devra payer seulement un peu d’impôt sur les revenus d’intérêt et les dividendes imposables.) Il gagne donc maintenant 46 000$ par année! Il décide de prendre ce surplus pour partir en Floride l’hiver pour jouer au golf.

Et si vous n’avez pas de maison?

Madame est dans la trentaine et gagne 60 000$. Elle n’a pas d’immeuble mais elle possède des biens, une voiture ainsi que des REER. Son bilan montre des actifs nets de 120 000$.

Encore une fois, voici 2 options.

1- Elle cotise 40 $ par mois dans son CELI afin d’accroître son épargne de peu.
2- Elle utilise une stratégie d’investissement avancée que l’on nomme prêt investissement avec redistributions. Grâce à cette stratégie, elle réussit à avoir plus de 50 000$ supplémentaires dans 20 ans sans cotiser plus qu’elle le faisait avec son CELI. Elle pourrait ensuite, par exemple, placer ce 50 000$ dans un fonds d’investissement alternatif qui fait du prêt privé, retournant à l’investisseur un rendement annuel de 8% Elle vient alors de se créer 4 000$ de plus par année sans même réduire son capital. Elle pourra donc se payer une belle croisière luxueuse de plus par année.

Et ce n’est pas tout! Peut-être pourriez-vous combiner plusieurs stratégies! Vous pourriez également utiliser l'argent qui dort pour investir en immobilier, faire du prêt privé, investir dans un commerce. Même souscrire à une police d'assurance vie entière peut être plus rentable pour vous et votre succession, dans certains cas!

Finalement, lorsque vous penser à votre situation, avez-vous de l’argent qui dort?

* Les impacts fiscaux n’ont pas été pris en considération afin de simplifier les exemples.

*Certaines suppositions et approximations ont été utilisées afin de simplifier la stratégie de prêt investissement. Bien que cet exemple soit réaliste, plusieurs détails de cette stratégie très complexe n’ont pas été expliqués. Cette stratégie utilise l’effet de levier et comporte des risque. Les rendements ne sont pas garanties et il faut un horizon de placement long terme. Cette stratégie ne convient pas à tous les types d’investisseurs. Afin d’en savoir davantage, veuillez me contacter pour voir si vous être éligible à mettre en place une telle stratégie.

*Le produit à revenu fixe de 8% dont il est question est un produit du marché dispensé. Ce type d’investissement est considéré comme étant risqué. Pour plus de détails, veuillez me contacter.

MATHIEU PARANT

  Représentant en épargne collective et en marché dispensé ainsi que conseiller en sécurité financière.

  1-514-875-9900 poste 63

  mathieu.parant@whitehavensecurities.com

Fixer un rendez-vous téléphonique

Partager